近期市場上出現不少新的保險公司，例如泰禾人壽、立橋人壽，還有新興的虛擬保險公司，包括Bowtie及Blue等。這些保險公司的知名度當然不及在港開展業務多年的品牌，例如友邦、保誠及宏利等，但他們推出的產品卻比較吸引，以短期儲蓄計劃為例，立橋人壽喜盈於「息」五年儲蓄保障計劃2，每年保證回報可高達3.3%，Blue推出的WeSave定息儲蓄保S2保證派息達2.6%，知名品牌推出的計劃息率普遍較低。
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保險公司倒閉點算？
息率雖然吸引，但保險公司太新，未知是否「穩陣」，令不少人因而卻步，萬一這些公司倒閉怎麼辦？當然世界上任何事情都可以發生，不過香港過去170年均未曾有保險公司倒閉，但期間不斷發生併購，例如近日東亞銀行計劃出售東亞人壽，新世界集團於去年購入富通保險的業務等。併購基本上對投保人基本上沒有影響，因為保險是一份合約，易手後的經營者必須履行合約內容。
併購不會影響保單
在港開設保險公司，先要向保險業監管局取得牌照，公司需要有充足的股本，確保公司財力；充足的償付準備金，以應付不可預知的情況，為投保人提供保障；充足的再保險安排，保險公司一般就客戶的保單，向其他保險購買再保險，以分散風險，當公司不足以應付索償，便由再保險公司承擔。
保險公司受保險業監管局監管
保險公司的產品，大部分均是分紅機制，原理就是收取投保人的保費，然後投資在不同的資產組合，再在每個年度派發紅利，所以這部分為非保證，因為投資始終有風險。保險公司的投資亦會受到保險業監管局的監管，以免出現投資失利的情況，影響投保人的利益，現時保險公司每年均會公佈紅利實現率。
保險徵費非保障基金
至於近期出現的虛擬保險，與傳統保險公司最大的不同之處是，產品以保障類別為主，消費者直接向保險公司購買，省去中介人和代理人的成本，虛擬保險與傳統保險公司一樣，都要滿足監管要求和資本要求。保險業監管局於2018年實施保險徵費，由最初的每保單年度保費的0.04%，分階段提升至0.1%，保險徵費的作用，是以應付保險業監管局的日常營運開支，並達致財政獨立的最終目的，因為該局成立初期由政府資助。
旅遊業推出印花稅，參加旅行團或惠顧套票需要繳付費用，作為「香港旅遊業議會儲備基金」，萬一旅行社出事，顧客可以獲得賠償，但保險徵費的運作不同，當保險公司出事，保險徵費不會帶來任何賠償。
筆者@成山銀子 (精叻理財)
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作者簡介：成山銀子（精叻理財）大學畢業後，一直努力工作賺錢，惟隨著歲月流逝，賺錢能力下降，發覺錢搵錢才是王道，因此努力學習投資，買股票、基金、債券及保險，加上老公知慳識儉，耳濡目染之下，師奶仔誓要找出絕世慳錢之道。
