29歲專業人士,月薪約有7萬多元,有大約150萬現金及約30萬股票資產,自認買股票「隨心所欲及冇乜紀律」,短期不打算買樓,目標賺夠500萬,長遠想財務自由。

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理財個案|讀者來信:29歲有150萬本買股票

龔成大哥,小弟29歲,係專業人士,月入7萬幾。買了股票一年幾。除了大概150萬現金,資產有大概30萬股票,詳情如下:

  1. 盈富基金 (02800.HK) - 3000股,月供$8k 
  2. 大快活(00052.HK)- 2500股,見它低少少就買,買它的公司形象和管理;但擔心其行業的激烈競爭。
  3. 港燈(02638.HK) - 2手,見它低少少就買,後悔買得太少。
  4. 港交所、長建、地鐵
  5. 匯豐(00005.HK) - 不足1手,月供$2k,有啲後悔,質素好似一般,係因為預計利率升幅而買的。可以再來過的話會寧願買恒生。

投資目標賺夠500萬 想財務自由

一直有留意領展、中電、煤氣、港視,但現價不平。除了月供部分,買其他股票都好似買閃卡咁隨心所欲,冇乜紀律。想睇睇成哥對小弟資產配置有咩意見。呢年股市跌左唔少,成個倉跌左1萬,但股票都係諗住長期持有,最少呢5年都唔會賣。

短期都唔諗住買樓,但就驚股票價值升幅會趕唔上樓價升幅,唔買樓好似好吃虧咁。小弟終極目標係唔計層樓,都有500萬以上股票資產,以generate自己生活費,達致財務自由。我以上的投資策略,尤其係月供部分係咪太過保守?如蒙惠告,不勝感激。

個案重點:

  • 29歲
  • 月入$7萬
  • 擁$150萬

重點目標:

  • $500萬以上股票資產
  • 財務自由
  • 短期不打算買樓

龔成老師分析:投資「平穩增值股」+「潛力股」 

你本身的牌面幾好,只要做好理財,同埋提升投資知識,將來財富的增長會好可觀,$500萬並不困難。你現時的持有無問題,這些都是優質股,都適合持有及長線投資。至於你現時留意緊的股票,都是有質素,可投資的,只是你未掌握到平貴與投資策略的問題,以至你有點亂。

從整體來說,你現時有現金$150萬,股票$30萬,股票部分偏少,你可以再投資更多在股票裡。以你的年齡,可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,後者佔比較少。

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用長期資產價值去衡量

如果你未有企業估值、衡量平貴的能力,就以月供式模買入,以不斷儲優質股的概念去投資就得,例如每月月供$3萬,不斷儲股票,建立一個平衡的組合去月供,不理短線,長期進行就得。雖然你這刻賬面跌左$1萬,但如果你用長期資產價值去衡量,根本完全唔洗理,長線投資是唔理中短期股價的,相信,近期股價回落,股市比之合理,可說是一個合理的投資機會。

投資股票比投資樓市更有效率

至於追唔追到物業,這刻物業的租金回報率只有3%,投資收息股的股息率則有5%,我哋已經可以簡單理解,投資物業這刻的價值有限,應該先投資股票,再用增值後的股票去追樓市,咁樣會更有效率。

由於你本身資產不算少,只要好好運用,會對你的財富有好大影響,建議你努力學投資,在選股、企業評估、企業估值、投資時機上努力下功夫,將來財富可以滾存到好可觀。

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編按:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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