疫情影響企業派息 揀每月派息基金年息率近10厘 先要明白4大風險

新冠肺炎疫情下，全球經濟及營商環境都受到影響，企業盈利減少亦影響派息表現。想月月有息收，除了自製月月收息股票組合（點擊查看組合），還可透過投資近年在市場崛起的每月派息基金，相對於中電（00002.HK）和恒生銀行（00011.HK）等一年派四次息，每月派息基金的投資者更可月月有息收，若基金價格上揚，更可財息兼收。

不過，投資大多涉及風險，兼需要投資者有一定的基金投資知識。在下投資決定之前首先要知道，甚麼是每月派息基金，當中涉及哪些風險因素，做到及早規避。基金和股票一樣，在派息之後價格亦有機會下跌，投資者隨時賺息蝕價，如何才能更精明投資？

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甚麼是每月派息基金？

每月派息基金以每月有息派為招徠，吸引食息一族，這類基金多數以債券基金為主，部分是股債混合和股票基金。這類基金近年在市場上崛起，可見其在市場上有一定需求。

選擇投資每月派息基金，投資期宜較長，冀可賺息又賺價；事實上，選擇每月派息基金者，普遍不是最進取的投資者，一般是臨近退休或計劃提早退休的人士，情況如同買年金一樣，月月派息基金相當適合他們。

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首次認購費為投資額的5％

每月派息基金入場費與一般基金相若，由數千元至數萬元不等，首次認購費一般為投資額的5%，以投資10萬元為例，首次認購便要繳付5,000元認購費，但個別銀行或證券行會提供優惠，可降低至2%至3%認購費。

與普通基金一樣，每月派息基金的管理費及表現費有機會再額外收取，基金公司會為產品提供基金概覽、收費、組合分析、派息概況、風險及回報等資料，投資者可一目了然。

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年息率近10厘 每月賺775元息

《香港財經時報》揀選3隻每月派息基金，年息率由近5厘至逾9厘，假設投資10萬元，以最高年息率9.3厘計算，每月可獲分派775元（$100,000 x 9.3% / 12個月），勝過不少藍籌股派息及港元定期存款賺息。

準退休人士，進取者如投入100萬元，每月固定收取7,750元利息，可用作衣食住行等生活費，亦可用作旅行等休閒消費。

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《香港財經時報》羅列3隻每月派息基金，其最近一次派息情況如下：

*資料綜合市場消息，最終以相關基金資料公布為準。

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每月派息基金有何風險？

投資者除了需要知道相關基金涉及管理費（由0.75％至1.5％不等）、認購費（投資額的5％）等費用外，還需留意投資每月派息基金的風險因素。

首先從基金的投資組合了解其潛在風險。每月派息基金主要投資於高收益債券、可換股債券、股票等類別，投資地域包括地區至環球不等。

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投資每月派息基金大多涉及以下風險因素：

1. 政經局勢影響基金回報。如基金投資新興市場，價格較容易受波動。
2. 違約風險。鑒於每月派息基金多投資高收益債券，以賺取高息，而高收益債券有可能產生違約風險。
3. 基金價格下跌，投資者有機會面對賺息蝕價風險。
4. 由於每年投資收益回報不同，基金去年賺取的回報，有機會未能在下一年複製，持續的高息派息恐無法延續。

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基金的風險披露中提及的派息政策中，亦會列明基金經理在大方向下會按月派息，但息率不會保證，而基金派息時，亦可以從原本的投資額或資本收益中提取作派息。

投資者入場前，應了解相關基金至少過去10年的基金價格及派息表現，並參考基金評級及風險級別等，再判斷其投資價值。

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