32歲要交租又要還緊學生貸款，有月供年金及危疾住院意外保，目前銀行儲蓄只有15K。現想延期兩年還貸款，買股票賺到再還。 龔sir，你好。本人今年32歲，之前一直沒有儲蓄習慣。
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理財個案｜讀者來信：要交租又要還緊學生貸款
- 一年前開始每月作年金供款（2,000元)及購買危疾住院意外保（約1,700元）
- 現扣除租金、學生貸款、家用、日常開支，每月約儲4,000元（當中1,500元月供盈富基金，2,500元作流動資金）
- 目前銀行儲蓄只有15,000元
弱期還款兩年後賣股票還款是否高風險？
- 因剛起步儲蓄，現時的分配可以嗎？如日後有更多可用資金，是否該用作股票投資多於放在年金上？
- 學生貸款年期尚有兩年半（2022年12月）才還清 （每月還款額約2,700元) 因應政府措施，貸款還款期可自動延期兩年，即2022年7月才需再還款，最後還款期為2024年12月。亦可選擇按原來還款期還款。我可將每月該還款全數資金投資盈富基金（即由現時月供1,500元變為4,200元），兩年後把部分股票賣出還款，這是否較好？風險算高嗎？
- 另外之前有購入一份意外儲蓄保，2027年9月到期後，可取回4萬元左右。如現時取消只可取回一半金額，我應該取回2萬元作投資，還是該等？如果投資，7年時間會賺多過一倍麼？
- 如果想4年內儲到100萬元，是可行的嗎？該如何計劃？謝謝！
龔成老師分析：難確定那個兩年投資股票有較大回報
- 由於你現金不多，因此暫時應持有現金，但就可以保持做月供股票。如果日後有更多資金，應該加大股票的投資，因為我地進行人生財富累積，應該以「先增值，後現金流」作策略，年輕時應該著重增值。
- 要視乎你自己的情況，這是早兩年與遲兩年還錢，以及早兩年買股票與遲兩年買股票的問題，由於好難確定那個兩年投資股票有較大回報，因此，就要考慮你自己的風險承受程度。另外要留意，如果你之後打算買樓，當你仍有負債要還時，就會影響左你的借貸能力，這點要留意。
- 這類產品在理財中，不是無價值的。如果只是分配小部分在這類項目，可以的。
- 你要加大每月的儲蓄，無本金就無錢投資，錢搵錢的力量就不會發生，所以，你這刻最重要的，就是本金，要努力儲蓄，以及想方法增加收入。
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編按：作者龔成是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
