【高息存款】本港第三間虛擬銀行匯立銀行(WeLab Bank)7月30日正式開業,推出3個月年利率最高4.5厘的港元定期存款搶攻市場,為相同存期第2大高息,僅次於「全城高息王」信銀國際所提供的10厘息。但與其他銀行及虛擬銀行的港元定期存款計劃不同,參加GoSave定存玩法較特別,3個月最多可賺750元息。

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推GoSave定存服務 人數愈多利率愈高


眾安銀行(ZA bank)及天星銀行(Airstar bank)後,WeLab旗下虛擬銀行匯立銀行(WeLab Bank)7月30日正式開業,成為第三家正式投入服務的虛擬銀行。WeLab Bank提供儲蓄戶口、港元定期存款及Debit Card(扣帳卡)服務,儲蓄戶口沒有最低餘額要求,透過旗下手機APP開戶,最快5分鐘可完成。

但與其他銀行及虛擬銀行的港元定存計劃不同,匯立的玩法較特別,GoSave定期存款利率由人數決定,人數愈多,年利率愈高。每周成功集齊80人,就可享3個月基礎利率為1.5厘優惠,門檻由10元起,上限10萬元。

參加人數 年利率 存10,000元,90天期滿後可獲*
1-19 1.1% 100,271.23
20-39 1.2% 100,295.89
40-79 1.3% 100,320.55
80 1.5% 100,369.86

*顯示的金額是本金加利息。

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WeLab Bank最高4.5厘息 3個月賺750元


由7月10日至下周二(8月4日)期間,成功參加第一個GoSave定存優惠,首1萬名客戶,可享3厘的額外年利率,本金上限是5萬元。

例如客戶存入上限10萬元,3個月年息為1.5厘,期內在此賺息375元;若再額外存多5萬元,客戶將有資格獲額外年利率獎賞,而3個月年息為3厘,期內同樣賺息375元。即利息合共4.5厘,以15萬元計,最多可賺息750元。

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WeLab Debit Card現金回贈高達8%


WeLab Bank整體存款年利率最高可達4.5厘,打破只有高額存款或特選客戶才可享有較高利率的傳統,用戶享有2次提前取款的機會,不收取任何費用。

正式開業後,WeLab Bank又推出無卡號WeLab Debit Card,優惠期內憑卡消費可享高達8%現金回贈,符合現金回贈的交易金額上限為3,000元。

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天星銀行推加息券 存息最高2.8厘


反觀分別於3月和6月正式營運的眾安(ZA Bank)和天星銀行(Airstar Bank),最近則齊齊減定存息。

以Airstar Bank為例,該行於7月14日曾逆市以3.1厘突擊,新推現有客戶邀請親友開立戶口,可獲贈定期加息券。

資料顯示,Airstar Bank現有客戶每邀請5名親友可獲「1.6厘加息券」1張,最多可獲得2張。於親友成功開立戶口後,推薦人再可獲「1厘加息券」1張,最多限取10張。

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Airstar Bank港元定存3個月賺350元息


然而,天星銀行規定客戶每月只可使用1張加息券,而且「1.6厘加息券」只適用於開立3個月港元定期存款,存款上限為5萬元。以該行當時3個月定存息1.5厘計算,加息後為3.1厘,若以上限5萬元敍做定期,則3個月賺388元息。

然而,該行於上周五(7月24日)將3個月年息減至1.2厘,換言之,上述客戶最多賺息由3.1厘減至2.8厘;再按5萬元上限額計,最新只可賺350元利息。

值得留意的是,天星銀行於上月正式營業後,便推出營業初期優惠,新客戶首2萬元活期存款可享3.6厘高活期存息,直至明年6月10日保證息率不變,較「加息後」的3個月定存息仍高出0.8厘。

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眾安銀行ZA Bank 港元定期存款1元入場


虛擬銀行不僅顛覆傳統銀行業,最低入場費更只須1元。

本港首間虛擬銀行眾安銀行(ZA Bank)於今年3月24日正式營運,就港元定期存款方面,相比該行去年底試業時,半年及1年息曾報兩厘,如今經調整後,最新1年港元定期存款息率報1.15厘,允許新舊資金,但起存額只需1元。

本港銀行水浸,日前港匯又再觸及7.85強方兌換保證,金管局又再接錢,今年累計已承接逾1,090億元;令7月31日銀行的總結餘超過1,834億元,為4年半新高水平,把握高息存款優惠要趁早。

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使用虛擬銀行要注意甚麼?


與傳統銀行不一樣,使用虛擬銀行,市民可以「遙距開戶」,只要用手機掃瞄身份證、影張自拍照,再遞交個人資料,就可以辦理開戶手續,免卻傳統銀行需要落分行排隊辦手續的時間。

市民又可利用虛擬銀行申請信用卡、貸款等,申請時間將會比傳統銀行快。

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但由於虛擬銀行不設實體分行,無法像傳統銀行一樣有銀行職員在分行提供服務及解答問題,網上銀行的服務模式未必適合每一位投資者。

投委會提醒投資者科技風險對虛擬銀行非常重要,使用虛擬銀行時要注意以下安全事項。

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可到金管局網站查核真偽


應做:

  • 使用前,查證虛擬銀行的真偽,可以到金管局網站查核其是否領有銀行牌照;
  • 使用時,直接在瀏覽器輸入銀行網址,或經官方應用程式商店或可信來源下載虛擬銀行的應用程式;
  • 小心保管自己的「個人數碼鎖匙」;
  • 設定較難破解的密碼並定期更新;
  • 定期掃描電腦病毒;
  • 經常更新操作系統、應用程式、軟件和瀏覽器;
  • 提防欺詐網站、偽冒電郵及類似的詐騙事件;
  • 如有懷疑,立即聯絡相關銀行確認,例如致電銀行的客戶服務熱線。
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  • 別在不同網站用相同密碼

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不應做:

  • 不要告知任何人你的虛擬銀行戶口登入資料及密碼;
  • 避免在網站或社交媒體披露個人資料;
  • 切勿透過電郵或網上的超連結、二維碼或附件等登入你的虛擬銀行賬戶或提供個人資料;
  • 別在不同的網站使用相同的密碼;
  • 切勿在手機或流動裝置連接公共或免費WiFi時登入你的虛擬銀行戶口或存取賬戶資料;
  • 不要使用公共或他人的電腦及流動裝置登入你的銀行戶口。

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編按:以上資料僅供參考,各存息利率視乎銀行最終條款,大多涉及起存額以外要求,一切以相關銀行或金融機構最新公布為準。

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