金價穩居1,800美元之上,最新每盎司報1,861美元,直指2011年所創的歷史高位1,921美元。黃金價格由年初約每盎斯1,500美元起步,至今累升20%,避險工具實力不容忽視。大行料金價年內或突破2,000美元。較現價尚有逾7%水位。內文附買金條、金粒、金幣、飾金等實金保值攻略。

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花旗料金價年內或見2,000美元

金價自去年開始上升後,升勢已經確定,而踏入2020年,新冠肺炎疫情衝擊環球經濟,美國聯儲局掀起環球央行減息潮,以及地緣政治風險影響下,均對金價帶來支持。

多間大行看好黃金後市,其中,花旗預期年內金價有望突破2,000美元。花旗預期,金價有望在未來6-9個月創新高;而在未來3-5個月內,每盎司突破2,000美元的可能性為30%。即有三成機會金價最快年內突破2,000美元。

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現貨金:實物最有安全感

投資黃金最傳統的方法便是買賣實物黃金,如金條、金粒、金幣、飾金等。買實物黃金的好處是可以先進行目測,並可選擇高純度黃金。

但如果是以投資為目的,則一定要選擇金條;避免買首飾類黃金,因不同的首飾類黃金純度不同,而且會有差價,又涉及手工費及鑑定等問題,比較麻煩,相反,買金條可避免不必要的開支。

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買金條、金幣注意因素


除一般金行外,不少銀行均有提供實金買賣服務,以金條及金幣為主,入場費因應產品及重量而有不同。

銀行方面,現時中國銀行上海商業銀行恒生銀行華僑永亨銀行招商永隆銀行集友銀行,以及金舖周大福周生生謝瑞麟粵港澳湛周生生等均有提供實金買賣服務。

如果在銀行購買九九九九金或九九金,大部分計量單位以每両計算,入場費會比較高。另外,並非每間銀行都有黃金存貨,購買前可先致電查詢,亦需要問清楚相關銀行會否回購其他銀行或金舖所出品的黃金產品,確保日後有途徑「放貨」。

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金舖買入差距大


九九九九實金純度達99.99%,可以金粒或金條形式出售,買賣價較飾金便宜;而且毋須計算手工費,因此較貼近投資者需要。

周大福和六福等都以金粒作9999實金買賣,中銀、華僑永亨、上海商業銀行和恒生則用金條,大多分為1兩裝和5兩裝。若想買入1兩金條,以今日(7月22日)金價計算,各銀行和金舖的每兩9999金價格由17,282至18,310港元不等。

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當中以集友銀行最抵買,粵港澳湛周生生相對最貴。同樣重量為1兩的金條,在不同地方買入,差距高達1,028港元,接近6%。

至於想放售9999實金的金條或金粒,則要參考銀行或金行的「買入價」,翻查今日(7月22日)各行價位,則由16,850元到17,460元,相差610元,相差較少。

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金幣:投資黃金的傳統工具


金幣一般是以國家或中央銀行的名義發行並具有規定的成色和重量,澆鑄成一定形狀並標明其面值的鑄金貨幣,是黃金投資交易的傳統工具。

一般可以分為普通金幣和紀念金幣。前者發行數量大,一般為不限量發行,主要供投資者購買,作為投資用;紀念金幣則限量發行較小的數量,供愛好者收藏。而且,購買紀念金幣的價格通常要高於普通金幣。

本港銀行主要提供澳洲鴻運金幣和楓葉金幣兩種。有些金幣既具有普通金幣的投資功能,同時也具有紀念幣的收藏功能,比如中國人民銀行發行的熊貓金幣。

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金幣升值潛力較金條高


投資金幣與金條之間存在差別,升值潛力也不同。它們之間主要存在以下不同:

  • 重量不同。

金條多以克或兩為標準單位,市面上的金條最低規格為50克;金幣則以盎司為標準單位,最低規格為1/20盎司。

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  • 變現難易程度不同。

從重量上看,金幣的最小規格比金條小,相對容易脫手。而賣出金條往往需要鑑定等;重量較大的金條需要資金更多,有機會難以找到買主。

  • 金幣同時具備投資價值和收藏價值。

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金幣除了投資價值之外,部分還可以作為藝術品收藏。金幣特別是紀念金幣可隨時間的增長而不斷增值;對比之下,金條的價值則主要看其金屬含量,即使是作為收藏型發行的金條,其附加價值也比較有限。

以上三個方面比較下,金幣升值的潛力較金條高。

值得留意的是,部分黃金製品公司製作的金幣,通常屬於紀念金幣,只具有收藏價值,相對欠缺投資功能,往往回購比較困難。購買前一定要注意。

楓葉金幣及澳洲鴻運金幣均為著名鑄造廠製造,在國際間流通量高,均可在金行及銀行等地方買賣。

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買飾金三大注意因素

至於飾金,因不同的首飾類黃金純度不同,而且會有差價,又涉及手工費及鑑定等問題,比較麻煩,市民買入前須考慮以後脫手的問題,若非作日常佩戴,則儘量選擇款式較簡單、手工不太複雜的款式,因為通常手工複雜的首飾,涉及手工費較高。

日後脫手亦要留意差價。金舖飾金賣出價與買入價存在價差,而且,相關價差進一步擴闊。據周大福網頁顯示的今日(7月22日)價值,飾金每兩賣出價高見19,930元,惟買入價僅16,870元,相差3,060元或18%。

周生生方面,足金飾品每兩賣出價高見20,310元,惟買入價僅16,530元(不包括佣金),相差3,780元或23%。

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留意火耗及手工費等雜費


飾金買賣之間存在差價,主要是由於金行或回收商在回收金飾時收取火耗及佣金等費用。

要節省火耗費用,選購金飾時須保留列明重量及成色的單據,並把金飾售予生產金飾的金行,由於不少金行都會豁免收取回收自家金飾產品的火耗費用,這樣便可以節省火耗方面的開支。

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出售飾金時要貨比三家

值得留意的是,假如收藏的金飾,其生產商已經停止經營,便要留意其他金行收取火耗費用的比率,一般金行回收金飾時,往往會收取約2%的佣金,但火耗費卻可以有很大的差別,金行收取的火耗費由4%至10%不等,因此出售金飾時須花時間貨比三家、「格價」。

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投資實金兩大問題須知

實物黃金較為值錢,但因於實物黃金有保存不易及攜帶不便等缺點,如何存放實物黃金是一個問題,為免保存時會刮花金條或管理不當,可存放在銀行的保險箱,但要留意每間銀行的保險箱收費。

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