35歲已婚讀者月入4.5萬元,持有20萬元現金,每月要用1.8萬元供樓,無做月供股票,每月可儲一萬元,請教龔成老師應該用甚麼投資策略做到財富增值。

理財個案|讀者來信內容

你好,我是你的忠實讀者,十分喜歡你分享的財務知識。我是初學投資者,背景資料如下:

  • 35歲已婚,月入4.5萬元
  • 持有現金20萬元
  • 持有物業市值800萬元,欠銀行400萬元,月供1.8萬元
  • 每月儲約1萬元
  • 無做月供股票
  • 有買保險基金每月3000元

持有股票如下:

  • 00388.HK)港交所 / 400股@$247
  • 00435.HK)陽光房產 / 300股@5.05
  • 09988.HK) 阿里巴巴 / 200股@$200

1.我應該用什麼投資策略做到財富增值?
2.點樣可以制造現金流,達成財務自由?

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龔成老師分析:應加大優質股比例 

你現時已有物業,在財富比例上,應該增加物業以外的資產類別,因此應該加大優質股的比例。當我們進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

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投資「平穩增值股」+「潛力股」

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股只能小注。你先從這方向著手,集中在「增值」的層面,如果無做月供,就可分注將資金慢慢入市,同時留有一定的現金。另外,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。

一邊投資一邊留現金

現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

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編按:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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