龔成老師您好,本人與男朋友以兩人名下於8年前買入單位自住,現值510萬,尚欠銀行$120萬,月供$5,500。現有計劃利用層樓轉按成單名物業套現$130萬出來準備投資,希望將來能夠有被動收入。請問套現後應該等樓價回落少許入市?還是有其他更合時宜的長遠投資方法建議給我們?多謝您的時間。

理財個案重點:

  • 34歲,男朋友36歲
  •  擁物業自住
  •  2入月入共$50,000
  •  現金$70萬,股票$30萬

重點目標:

  1. 未知是否加按物業
  2. 加按後的配置策略

龔成老師分析:

這刻加按套現,有利有弊。因為現時已進入加息週期,你加按即是加大借貸金額,將來的還款會增加,同時利息開支會加大。所以,好睇你這筆套出的資金,能否創造出比利率更高的回報率。另外,加按後你們的每月負擔會增加,如果仍然在可接受水平,這就可以,這亦是最重要的一點。

以你們的年齡,仍有條件這樣做,仍算可以承受這風險,只要你明白當中的利弊就可以了。所以,你一定要計算,加按後供多少,加息會怎樣,能否負擔,如果無問題,就過關,否則可能減少加按金額。假設你加按$130萬,連同原有$70萬資金,都可以作合理的投資增值(要以穩健行先),可以將部分投資平穩增值股+收息股,例如以分注買入模式進行,每隔2、3個月才入一次市,將資金慢慢入。

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目標包括穩健股:

  • 盈富(2800.HK)
  • 金沙(1928.HK)
  • 長建(1038.HK)
  • 中銀(2388.HK)
  • 港鐵(0066.HK)

收息股:

  • 港燈(2638.HK)
  • 工行(1398.HK)
  • 置富(0778.HK)
  • 香港電訊(6823.HK)
  •  陽光(0435.HK)

建立一個平衡穩健的財富組合。同時,不要用盡資金,要預$50萬-$100萬現金,到大跌市時才動用。你以這模式,一邊進行穩健的財富增值,同時一邊等樓市下跌機會。當出現樓市下跌,你就可以將股票套現,再買入收租樓,提升你的資產項,如果唔跌,就繼續利用股票去合理增值。

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編按:作者龔成是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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