積金局就市場上有商業機構發表強積金回報的報告作出回應,4點回應如下:
(1)不應以短期投資的方法看待
積金局提醒強積金計劃成員,雖然市場上經常有不同商業機構發放有關強積金投資表現的數據,但強積金是跨越超過四十年的長線投資,強積金計劃成員應以長線投資的角度看待強積金。
強積金的設計協助計劃成員透過「平均成本法」,以定期定額供款和適合個人需要和不同人生階段的投資,建立退休儲備。計劃成員不應以短期投資的方法看待強積金,更不應嘗試預測最佳的入市時機捕捉市場。
(2)強積金制度穩健
根據積金局的臨時數據,2023年全年強積金投資錄得正投資回報,整體回報為3.5%。全部6類強積金基金錄得0.8%至7.2%正回報,而「預設投資策略」(俗稱「懶人基金」)旗下的核心累積基金更錄得平均14.3%正回報。
截至2023年年底,強積金總資產約1.14萬億港元,顯示強積金制度穩健,長遠經得起考驗,並能為打工仔女的退休儲備增值。
6類強積金基金
6類強積金基金為:
- 股票基金
- 混合資產基金
- 債券基金
- 保證基金
- 強積金保守基金
- 貨幣市場基金(不包括強積金保守基金)
(3)應定期審視強積金投資組合
強積金制度提供不同市場及資產類別的基金,讓成員建立多元化的投資組合,以分散投資風險。計劃成員應定期審視其強積金投資組合,並根據個人的人生階段、財務狀況、風險承受能力等因素作出評估。
(4)預設投資策略可有效減低風險
至於沒有時間或缺乏知識管理強積金投資的計劃成員,可考慮「預設投資策略」。「預設投資策略」分散投資於環球股票及債券市場,加上「隨齡降險」的自動調節機制,可以有效減低風險。
此外,「預設投資策略」亦設有收費上限,間接增加投資淨回報。
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