【理財方法】網上有不少關於財務自由、提早退休的理財方法,外國近年則流行FIRE概念,事實上《香港財經時報》亦於多篇文章提及FIRE,以下將重點介紹FIRE法則當中的25倍規則及3類FIRE。美國已有夫婦成功30歲前退休兼儲逾78萬!隨時提早退休唔洗靠六合彩!
何謂財務自由FIRE概念?
FIRE概念早於2022年已被提出,英文全寫為:Financial Independence, Retire Early、意指財務自由及提早退休。
簡單而言,透過一定的金額儲蓄以及投資從而達到財務自由,亦會由被動收入等協助個人應付日常開支。不過當中亦存在一定局限,文中再詳談。
25倍規則(Rule of 25)
於FIRE概念中較為人熟悉的可能是25倍規則(Rule of 25),亦即是4%安全提款率,作為退休投資資產之一從而確定財政獨立。
假設自己退休之後首年的洗費為:40,000元,換言之便需計算當退休後連同本身投資便要有100萬元資產,以足夠退休後的生活。接著再按這個目標利用其他方法協助實踐。
理財方法:3類FIRE
除了25倍規則,原來FIRE概念亦可分作3大類FIRE,以下將根據Nerdwallet所示:
- Lean Fire(簡約類別)
- Fat Fire(富裕類別)
- Barista Fire(咖啡師類別)
1.Lean Fire(簡約類別)
根據Nerdwallet所示,Lean Fire是較為相信極簡主義或本身生活開支少的人較傾向。使用這方法的人們通常都會把個人收入一半以上作儲蓄之用,從而更快的達致財務自由。
2.Fat Fire(富裕類別)
有指這類別的人士本身早已是「非富則貴」,而從Nerdwallet所指如果你本人為"live a little"、即活在當下的人便適合使用。
整個方法是讓人們設定儲落一大筆金錢作目標,從以於往後的退休生活過的得舒適。
3.Barista Fire(咖啡師類別)
Barista Fire是指利用兼職協助增加收入,透過這種方法為他們達到財務自由的同時,最重要是讓他們可更專注於所做的事,因為其兼職往往是他們所喜愛或熱衷做的事,例如:咖啡師便是當中例子。
美國夫婦30歲前財務自由退休
有人或會質疑世上真的有這樣成功例子嗎?有的,而《香港財經時報》亦曾報道過,美國夫婦Steven & Lauren於5年前、即約29歲時便沒有再從事全職,並從MarketWatch報道可整合4招:
- FIRE法則
- 減省開支
- 副業/Freelance
- 買樓出租
以上4招當中亦蘊含了上述提過的FIRE種類及25倍規則,有興趣讀者可接以下連結了解更多。
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注意事項:退休並不等於完全不工作
雖然FIRE概念有助自然產生被動收入,更快達到財務自由,但非意味完全不工作,只是不作全職。
文中提到的美國兩夫婦亦是會從事Freelance包括作家庭老師及社交平台營銷,以繼續賺取收入。
FIRE局限
最後Nerdwallet亦指出FIRE概念的局限,財務規劃師 Rachael Burns則提醒,如果一個人的收入本身已不能滿足個人基本需求,更無法就提前退休而作一定金額的儲蓄,這個方法則未必適合這類人士。
其他儲蓄方法:日本「偶像儲蓄法」
日本「偶像儲蓄法」為粉絲們會於一個「錢罌」上寫出各項存錢方法,據日本媒體報道,他們會分開儲錢例如:
- 「舉行演唱會 - 存300日元」
- 「登上雜誌封面 - 存100日元」
- 「每上一次電視節目 - 存100日元」
南韓有粉絲不足兩星期成功儲逾2,000元
事實上,這方法韓國亦有人仿效,《香港財經時報》亦曾報道該名粉絲更藉此儲錢為自己買下AirPods。
據了降該名粉絲僅十天便儲存到45萬韓元(即約2,714港元),最後更被偶像知悉。
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